想办理医疗白卡，可房产无法转入信托？？

李先生的资产包括： 

一套自住房（已全款购置） ✅ 可放入信托 

一套投资房产（尚未还清贷款） ❌ 银行拒绝放入信托 

部分股票及现金资产 ✅ 可放入信托 

贷款房产的银行表示：若将房产转入信托，必须立即还清剩余贷款，否则可能触发贷款违约条款（Due-on-Sale Clause）。 

为什么贷款房产无法放入白卡信托？ 

银行通常会在贷款合同中规定，若房主擅自将房产所有权转移给不可撤销信托，银行有权要求提前偿还剩余贷款，主要原因包括： 

1️⃣ 借款人身份变化，影响银行风控 

贷款合同要求借款人个人承担贷款责任，而不可撤销信托是独立的法律实体，银行可能认为存在违约风险。 

2️⃣ 信托无法承担贷款义务 

不可撤销信托不能申请贷款，银行无法继续对信托提供融资，因此不愿意接受信托作为新产权持有人。 

3️⃣ 银行可能要求立即还清贷款 

如果银行发现房主擅自将房产转入信托，可能会强制要求清偿剩余贷款，否则可能被视为贷款违约。 

李先生该怎么办？ 

虽然贷款房产无法直接放入信托，但李先生仍有几种可行的替代方案： 

✅ 1. 提前还清贷款，再放入信托 

如果财务状况允许，李先生可以先还清贷款，再将房产转入信托，这样就不会受到银行限制。 

但要考虑清偿贷款可能带来的资金压力，以及是否值得为白卡规划放弃现金流动性。 

✅ 2. 使用可撤销信托，等贷款还清后再转换 

先将房产放入可撤销信托（Revocable Trust），待贷款还清后，再转换为不可撤销白卡信托。 

但要注意，可撤销信托不提供白卡资产保护功能，仍需提前规划。 

✅ 3. 申请信托贷款（Trust Loan） 

部分银行或私人贷款机构可能提供信托贷款，允许借款人在信托持有房产的同时继续偿还贷款。 

但这通常需要额外的财务审查，并可能涉及更复杂的贷款结构。 

✅ 4. 直接出售房产，调整资产配置 

如果该房产未来可能影响白卡申请，李先生可以考虑出售房产，然后将资金进行合理安排，如购买合格年金或调整资产结构，以符合白卡资格要求。 

白卡信托并非万能，资产规划需提前准备 

白卡信托虽然是有效的资产保护工具，但并不适用于所有资产。特别是贷款房产，由于银行限制，可能需要额外规划或调整策略。