使用白卡长期护理居然要等五年！
- Tom huang
- 3月23日
- 讀畢需時 3 分鐘
前言
“我父亲年纪大了，想申请白卡做家庭护理，但听说房子可能会被追回？”这是小李最近的困惑。他的父亲老李独自拥有一套房子，随着年纪增长，生活自理能力下降，需要专业护理服务。然而，在了解白卡申请时，小李发现，如果父亲使用白卡，房产可能会在去世后被政府追讨，这让他陷入了两难。
今天，我们通过这个真实案例，分析白卡（Medicaid）在家庭护理方面的申请条件，以及如何避免房产被回收的法律风险。
故事部分：老人申请白卡，房产面临被追讨风险
78岁的老李是一位独居老人，名下唯一的资产是一套价值50万美元的房子。由于身体状况恶化，他希望申请白卡，以支付家庭护理费用，让护理人员上门照顾他。
小李在咨询相关政策后，发现了一个关键问题——白卡可能会在父亲去世后，从遗产中追讨医疗费用，甚至直接要求变卖房产偿还！
他发现白卡的医疗补助遗产回收计划（Estate Recovery Program）允许政府在受益人去世后，从其遗产（包括房产）中追讨白卡支付的费用。如果没有提前做好资产规划，房子可能会被用来偿还护理费用，而不是留给子女。
法律讲解：白卡家庭护理的资产回收规则
白卡如何支付家庭护理？
白卡可以覆盖家庭护理费用，如上门护理、医疗辅助设备等。
申请白卡时，申请人的资产不得超过规定限额（通常为$30,182，房产在某些情况下可豁免）。
房产会被回收吗？
可能会，但存在以下几种情况可以豁免：
配偶仍在世 → 追讨将被延迟，直到配偶去世后才会进行。
房产转给符合豁免条件的继承人 → 如未成年子女、残疾子女或在房中居住并照顾申请人至少两年的子女。
生前合法转移房产 → 例如设立不可撤销信托（Irrevocable Trust）。
追讨的时间点
白卡不会在受益人生前要求偿还费用，但会在受益人去世后向其遗产追讨所有支付的医疗护理费用。
如何合法避免房产被回收？
提前规划房产转移
不可撤销信托（Irrevocable Trust）：在申请白卡前5年以上，将房产转入信托，可有效隔离资产，避免被计算为个人财产。
提前赠与房产：将房产转给子女或其他继承人，但需考虑赠与税以及白卡的五年回溯期（Lookback Period）。
利用豁免政策
若房产转给残疾子女、未成年子女或长期照顾父母的子女，可能符合豁免条件，不会被白卡回收。
考虑“居住权”规划
受益人可以提前立下居住权协议（Life Estate），确保自己在世时仍可居住，同时避免房产被视为可回收资产。
结论：未雨绸缪，避免未来财产损失
老李的案例提醒我们，白卡虽然能为老年人提供重要的医疗护理支持，但它背后的资产回收规则也可能影响家庭财产的继承。提前规划，合理利用信托、赠与和豁免政策，才能确保资产安全传承。
如果你或家人正在考虑申请白卡家庭护理，建议尽早咨询专业的信托律师或财务规划师，确保医疗保障和财产安全两不误。
📢 你是否也有类似的困扰？欢迎留言讨论，我们一起探索最优的财产规划方案！
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