设立白卡信托后，依然无法申请？问题出在这里！

前言 

许多家庭为了让父母未来能够享受医疗白卡（Medicaid）的长期护理福利，会提前设立不可撤销白卡信托（Medicaid Asset Protection Trust, MAPT），以降低可计算资产，符合白卡的财务要求。然而，王先生在律师的建议下设立了信托，五年“回溯期”也已过，最后申请时却被告知依然不符合资格。问题到底出在哪？ 

两套全款房+股票，设立信托后仍被拒白卡？ 

王先生的父母年纪渐长，他担心未来护理费用过高，于是提前咨询律师，计划通过白卡信托来保护资产，以便父母日后能顺利申请白卡。其家庭资产情况如下： 

• 两套全款房产（自住房 + 投资房） 

• 一定数额的股票投资 

• 每月退休金收入，高于白卡的最低收入标准 

在律师的建议下，王先生将所有非退休账户的资产，包括房产和股票，转入了白卡信托，确保父母的可计算资产低于白卡规定的上限，并耐心等待五年回溯期结束。然而，当正式申请白卡时，却被告知依然不符合资格。 

问题究竟出在哪里？ 

白卡申请不仅限于资产，还需符合收入要求 

许多人误以为，只要设立白卡信托并等待五年，就一定能获得白卡资格。然而，白卡的审核不仅关注资产，还严格审查收入。 

1. 退休金超标，直接导致申请被拒 

2. 纽约州2024年白卡个人申请的月收入上限为$1,732，夫妻合计为$2,351。 

3. 王先生的父母每月退休金远超此标准，即便资产已转入信托，仍因收入过高不符合申请要求。 

4. 信托仅能规避资产计算，无法降低收入 

5. 白卡信托可以让资产在计算时不计入申请人名下，但并不影响收入计算。 

6. 退休金、租金、股票分红等，仍会计入收入，影响白卡资格。 

如何调整规划，确保符合白卡申请要求？ 

1. 设立“收入豁免信托”（Pooled Income Trust） 

2. 纽约州允许申请人将超出白卡收入限制的部分存入收入豁免信托，用于支付生活开销。 

3. 这样可以让父母的“可计算收入”降至白卡要求之下，从而符合资格。 

4. 调整收入来源，降低可计算收入 

5. 提前支配退休金：通过预付医疗或护理费用，减少白卡审核时的可计算收入。 

6. 重新分配资产：在合法范围内，将高收益投资转换为低收益或非计入收入的资产。 

7. 提前咨询专业人士，综合规划 

8. 申请白卡涉及收入、资产和税务等多个方面，仅设立白卡信托可能并不够，建议在规划时综合评估所有财务情况，确保达到申请资格。 

结语：白卡规划要综合考虑，信托不是万能解 

王先生的案例提醒我们，白卡信托虽然可以保护资产，但无法解决收入超标的问题。如果退休金或其他收入过高，即便信托设立得当，依然可能导致申请被拒。因此，在规划时，要综合考虑收入、资产、税务及法律要求，并采取相应的调整措施，确保最终能成功获得白卡。 

如果你也在考虑为父母申请白卡，欢迎留言交流你的问题或经验！