众所周知，美国的医疗服务非常贵，如果没有购买医疗保险，即便是普通的看病对许多人来说都是沉重的负担，更别说老了以后进入养老院。对于低收入者而言，还有个选择——申请Medicaid，就是我们俗称的白卡，由政府来支付保费。但我们也不断听到新闻，有人因为使用白卡，去世后唯一的房产都被政府追讨。那么使用医疗白卡真的会被政府追讨账单吗？什么样的财产会被追讨？能避免财产被追讨吗？如果我收入超了限制，还能使用白卡福利而不被追讨账单吗？希望您读完我们白卡系列文章后您会有答案。 ——————————— #白卡和红蓝卡的区别 •红蓝卡 - Medicare，它是联邦项目，适用于65岁及以上人群。有需要就可以申请，保费自理。红蓝卡一般没有收入和资产要求。 •白卡- Medicaid，是联邦+州项目。对年龄无要求，但各州对收入标准有严格把控。白卡是为低收入群体设计的，由政府支付保费。白卡受益人可以免费或只需支付低额copay就能享受到必要的医疗服务。 •白卡可以为长期护理的服务付费，并且不限制住在养老机构的天数。红蓝卡通常只支付短期护理的费用（100天内） •长期护理白卡 -目前只有65岁及以上，或者永久残疾，失明人士可以申请。但在申请长期护理白卡时，它除了对收入有要求外，对申请人的资产、经济状况也有严格的要求。 •同时，使用长期护理白卡的护理人，其身后财产会成为政府追缴的目标，房屋、理财账户等一切财产，均会面临政府的收缴 —————————————— •白卡的准入门槛很复杂，每个州都不一样，每一年也都在调整 •同一个州，不同年龄段，不同项目的 标准也不一样。 •而2021年在纽约，65岁及以上申请长期护理白卡的准入门槛是 •单身月收入不超过$844, 资产少于$15900；•结婚且两人都申请 月收入不超过$1300,资产少于$23400; •结婚只有一人申请 申请人月收入不超过$1300, 资产少于$15900,且另一半的资产不超过$130380 •同时允许个人持有市场价低于$906,000的自住房
#白卡标准追诉期 年长者在申请白卡时，会有个追溯期，如果在追溯期内转移个人财产，政府将根据转移的财产多少设立惩罚期，惩罚期内的医疗服务需要自费。 •申请机构护理白卡的追溯期是5年（60个月） •目前为止纽约州对居家及社区护理的白卡没有追溯期。但纽约州将在22年4月或者7月通过立法，将申请居家及社区护理的白卡追溯期设置为两年半（30个月）。一旦法案生效，追溯期将从18个月开始递增，生效期每往后一个月，追溯加一个月，直到加到30个月。 •注意：长期护理白卡和普通白卡一样每年都会审核白卡受益人的经济状况是否符合准入标准，如果当年白卡受益人触发了白卡追溯期，也会让白卡受益人不符合白卡的准入标准，从而导致不能继续使用白卡报销长期护理的费用。比如住进养老机构后，再把房产赠予给他人，就会触发当年的白卡追溯期，使申请人在一段时间都不能享受白卡福利。 ————————— -遗产追缴 •除了个人收入以及资产上受限，对于没有提前做好财产隔离的白卡使用人，使用长期护理白卡 = 身后财产列入追缴名单 •政府将会对其生前的白卡账单进行追讨，付完白卡账单后，剩余部分才能由继承人继承 •该部分追讨财产包括白卡使用人的银行账户、投资账户以及 固定房产 ————————— 1. 追讨范围有限制 白卡账单的追讨一般是针对长期护理费用（包含机构护理、居家及社区护理），但部分州甚至会对55岁以上使用常规医疗服务的费用进行追讨。目前为止纽约州的追讨范围只针对机构长期护理，但不排除未来因为经费短缺而扩大追讨范围。 2. 追讨时间有限制 •只有在使用者去世后政府才能进行白卡追讨； •而对于房产的追讨，在持卡人尚有健在的配偶、21周岁以下或者失明/残疾的孩子、有房子份额并居住了一年以上的兄弟姐妹、曾经承担了两年及以上护理责任的孩子时，若上述人员依然住在死者的房子里，政府则暂时不能追讨房产。 •但该部分人员过世或孩子成年后，政府会开启追讨程序 ——————————— ——无风险享用白卡福利 申请长期护理白卡时候，提前规划分两部分 •一部分是让自己的收入和资产符合白卡的准入标准。 •还有一部分是将自己的个人资产隔离，以避免被追讨的风险。
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